Es kann jeden treffen: Durch unerwartete gesundheitliche Probleme ist man nicht mehr in der Lage, den eigenen Beruf auszuüben. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann daher für jeden Berufstätigen eine Option sein. In diesem Special bieten wir dir einen umfassenden Überblick über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Du erfährst unter anderem, was eine BU ist, welche Faktoren beim Abschluss zu beachten sind, und wer die besten Anbieter sind.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet dir einen finanziellen Schutz, wenn du aufgrund von gesundheitlichen Problemen deinen letzten Beruf nicht mehr ausüben kannst. Im Falle einer Berufsunfähigkeit zahlt der Versicherer dir eine zuvor festgelegte monatliche Rente. Diese Rente wird je nach Vertrag entweder bis zum Ende der Vertragslaufzeit oder bis zum Erreichen des 67. Lebensalters ausgezahlt. Die Höhe der Rente sowie die Bedingungen für die Auszahlung werden im Vertrag festgelegt.
Ab wann ist man berufsunfähig?
Berufsunfähigkeit tritt ein, wenn jemand aufgrund von Krankheit oder Körperverletzung mindestens 50% seiner Arbeit im zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr nachgehen kann. Sie unterscheidet sich von der Erwerbsunfähigkeit, bei der es um die Unfähigkeit geht, irgendeine Art von Beruf auszuüben.
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Grundsätzlich ist eine BU für alle Berufstätigen empfehlenswert, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Besonders wenn du selbstständig bist oder keine gesetzliche Rentenversicherung hast, solltest du über den Abschluss einer BU nachdenken. Auch für junge Menschen, wie Schüler, Auszubildende und Studenten, die am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn stehen, kann eine BU sinnvoll sein. So können sie sich gegen die finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeit absichern. Grund dafür ist, dass eine staatliche Erwerbsminderungsrente oft unzureichend ist, um den bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Worauf muss ich beim Abschluss einer BU achten und ist eine Beratung sinnvoll?
Beim Abschluss einer BU solltest du auf klare und verständliche Versicherungsbedingungen achten. Da die Tarife und Bedingungen stark variieren können, ist ein Vergleich verschiedener Angebote sinnvoll. Eine professionelle Beratung durch einen erfahrenen Versicherungsmakler oder -berater kann ebenfalls hilfreich sein. Besonders bei Vorerkrankungen oder besonderen gesundheitlichen Zuständen ist eine individuelle Beratung empfehlenswert, um deine persönlichen Risiken und Möglichkeiten abzuklären. Auch solltest du auf eine ausreichend hohe Rente achten, damit dein Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit gehalten werden kann.
Laut Finanztip gehören Hoesch & Partner, BUForum24 und Zeroprov zu den besten Anbietern für Beratung zu Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU). Hoesch & Partner gibt es seit 1983 und 20 beschäftigt 20 beratende Makler, die in über acht Standorten in verschiedenen Städten wie Frankfurt und München vertreten sind. Sie bieten Beratung persönlich, telefonisch, online und per E-Mail an. BUForum24, aktiv seit 2003 mit vier beratenden Maklern, hat einen Standort in Neudorf (Schleswig-Holstein) und bietet ebenfalls eine Vielfalt an Beratungsoptionen an, wobei Versicherungsabschlüsse nur direkt bei ihnen möglich sind. Zeroprov, mit Erfahrung seit 2012 und drei beratenden Maklern, hat einen Standort in Schkölen (Thüringen) und legt den Fokus auf Honorarberatung sowie Nettotarife, wobei auch hier Versicherungsabschlüsse nur beim Anbieter selbst vorgenommen werden können.
Welche BU-Versicherung ist die beste – Die besten Anbieter im Vergleich
Die Auswahl der „besten“ BU-Versicherung ist individuell und hängt von deinen persönlichen Bedürfnissen und Umständen ab. Wir haben uns dennoch die wichtigsten Quellen angeschaut und Testergebnisse verglichen. Die Stiftung Warentest und das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) testen und bewerten in ihrem Vergleich verschiedene BU-Versicherungen. Dabei schneiden 35 von 71 untersuchten Tarifen als „sehr gut“ ab. In ihrer Übersicht hebt die Stiftung Warentest mehrere Anbieter hervor, die die Bewertung „sehr gut“ erhalten. Unter diesen Anbietern erzielen die Basler, Alte Leipziger und Europa Bewertungen von „sehr gut (0,8)“ bis „sehr gut (0,9)“, während andere Anbieter wie Allianz, Barmenia und Axa Bewertungen von „sehr gut (1,0)“ bis „sehr gut (1,2)“ erhalten.
Was kostet eine BU?
Die Kosten für eine BU-Versicherung können erheblich variieren. Die genaue Höhe hängt unter anderem vom Gesundheitszustand, dem ausgeübten Beruf und der Versicherungssumme ab. Beispielsweise reichen die jährlichen Nettozahlbeiträge für einen Controller mit einer Rente von 2000 Euro und einer Laufzeit bis zum Alter von 67 Jahren von 739 Euro bis 1877 Euro, je nach gewähltem Anbieter und Produkt. Die Ergebnisse zeigen, dass es eine Vielzahl von hoch bewerteten Anbietern gibt, zwischen denen Verbraucher wählen können, und dass es wichtig ist, die Kosten und Bedingungen verschiedener BU-Versicherungsoptionen sorgfältig zu prüfen, um die beste Wahl für die individuellen Bedürfnisse zu treffen.
Fazit
Es ist empfehlenswert, eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Erwägung zu ziehen, besonders wenn du am Beginn deiner beruflichen Laufbahn stehst oder selbstständig bist. Eine individuelle Beratung durch einen Versicherungsmakler und ein Vergleich verschiedener Angebote können dir helfen, die am besten geeignete und finanziell tragbare BU-Versicherung zu finden. Laut Stiftung Warentest sind Anbieter wie Basler, Alte Leipziger und Europa sehr gut bewertet, was sie zu möglichen Optionen für eine BU-Versicherung macht. Für eine umfassende Beratung könnten Unternehmen wie Hoesch & Partner, BUForum24 oder Zeroprov hilfreich sein, da sie eine breite Palette an Beratungsoptionen und erfahrenes Personal bieten.
Quellen, Stiftung Warentest, Finanztip, BU-Portal24
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